Když pojistíte domácnost správně, ušetříte tisíce ročně
Dalším častým omylem je představa, že zástava stavebním spořením automaticky znamená nejnižší možný úrok. Realita je taková, že banka sice zohlední nižší riziko, ale výsledná sazba závisí i na dalších faktorech – na výši úvěru, době fixace, nebo na tom, zda máte u banky vedený běžný účet. Než se rozhodnete, porovnejte si nabídky od více bank a nezapomeňte započítat i poplatky za zřízení zástavy, které se mohou lišit.<br>
<br>
<br>
<br>
Kapesné by mělo být pravidelné, ale ne automatické. Dobré je propojit ho s malými povinnostmi, ale ne s každým úklidem pokoje – pak z toho vznikne placená služba. Ideální je dát dítěti stabilní částku a vysvětlit mu, že za běžné věci (jídlo, oblečení, školní pomůcky) platí rodiče, ale že si z kapesného hradí něco navíc, co chce. Dítě si tak začne všímat, kolik věci stojí, a postupně si vytvoří přirozený vztah k cenám.<br>
<br>
<br>
<br>
Častou chybou bývá, že lidé zastaví celou naspořenou částku, i když by stačila zástava jen části. Tím si zbytečně znepřístupní vlastní peníze. Optimální je zastavit pouze tu částku, která pokryje rozdíl mezi hodnotou nemovitosti a požadovanou výší úvěru. Tím si ponecháte část rezervy dostupnou pro případ nouze. Zároveň si dejte pozor na to, aby zástava byla sjednána na dobu určitou, a ne na celou dobu trvání hypotéky – po splacení části úvěru můžete požádat o uvolnění části zástavy.<br>
<br>
<br>
<br>
Nakonec si jednou za dva až tři roky smlouvu zkontrolujte. Hodnota vybavení se mění, nakupujete nové věci, staré odepisujete. Pokud pojistnou částku neaktualizujete, můžete se opět dostat do podpojištění. Stejně tak se vyplatí sledovat změny v pojistných podmínkách – pojišťovny je občas upravují a vy máte právo na to reagovat. Dobrá pojistka není ta nejlevnější, ale ta, která vám dá jistotu, že při škodě nezůstanete bez prostředků.<br>
<br>
<br>
<br>
Co se stane, když dáte dítěti volnost a určíte pravidla Ideální je rozdělit kapesné na tři části: na běžnou spotřebu, na spoření a na dárek pro někoho jiného. Nemusíte to dělat striktně, ale tento systém dítěti pomůže pochopit, že peníze nejsou jen na okamžitou radost. Když si dítě chce koupit něco dražšího, nechte ho na to spořit. Až si našetří, podpořte ho v tom, aby si to koupilo, i když vy sami byste to nekoupili. Tím získá zkušenost, že odložená odměna funguje, a zároveň se naučí plánovat.<br>
<br>
<br>
<br>
Prvním krokem ke spoření není hledání nejlepšího účtu, ale změna myšlení. Často se totiž lidé zaměří na výši úroku a přitom zapomínají, že spoření je především o pravidelnosti a disciplíně. Než začnete porovnávat nabídky, zjistěte si, kolik peněz vám měsíčně reálně zbývá po zaplacení nákladů na bydlení, jídlo a další nezbytné výdaje. Z toho čísla vycházejte, a pokud je nula nebo záporné, je nejvyšší čas se podívat na své výdaje kriticky. Možná zjistíte, že platíte za předplatné, které nevyužíváte, nebo že nakupujete potraviny v dražším obchodě, než by bylo nutné.<br>
<br>
<br>
<br>
Odstoupení od smlouvy není jen formalita, ale důležitý nástroj ochrany spotřebitele. Většina lidí se domnívá, že smlouvu lze zrušit pouze do 14 dnů od podpisu, a to pouze u nákupů na internetu. Ve skutečnosti existuje řada situací, kdy zákon umožňuje odstoupit i později, a to i u půjček či pojištění. Klíčové je znát své právo a správně postupovat, protože chyba v podání může znamenat, že smlouva nadále platí.<br>
<br>
<br>
<br>
Typickým omylem je předpoklad, že při odstoupení od půjčky nemusíte splatit jistinu. To je špatně – musíte vrátit to, co jste si půjčili, a zaplatit úrok za dobu, po kterou jste peníze měli k dispozici. U pojištění se vrací pojistné, ale mohou být účtovány správní náklady. U e-shopů prodejce musí vrátit peníze do 14 dnů od odstoupení, ale může počkat s vrácením, dokud zboží neobdrží zpět. Pokud jste zaplatili kartou, peníze by měly jít zpět na stejný účet.<br>
<br>
<br>
<br>
Jak správně odstoupit a co si pohlídat Odstoupení od smlouvy musí být projeveno jednoznačně a písemně, ideálně doporučeným dopisem nebo e-mailem s potvrzením doručení. U e-shopů stačí vyplnit formulář, který je obvykle k dispozici na stránkách, ale pokud ho prodejce neposkytne, postačí jakékoli písemné prohlášení. Důležité je dodržet lhůtu – rozhodující je datum odeslání, nikoli doručení. U půjček a pojištění je vhodné poslat dopis na adresu sídla společnosti, nikoli na pobočku, a uschovat si kopii. V dopise uveďte číslo smlouvy, datum uzavření a jasné prohlášení, že od smlouvy odstupujete.<br>
<br>
<br>
<br>
Pátý krok je načasování. Úrokové sazby se mění v závislosti na rozhodnutí centrální banky, inflaci a situaci na finančním trhu. Sledujte vývoj sazeb u více bank a porovnávejte jejich nabídky. Není nutné žádat o hypotéku hned, pokud víte, že za dva měsíce banka spustí novou akci. Zároveň si dejte pozor na fixaci – kratší fixace (např. 1 rok) bývá levnější, ale riskujete, že po jejím skončení sazby vzrostou. Delší fixace (5 let a více) vám dá jistotu, ale obvykle za mírně vyšší úrok. Vyberte si podle toho, co je pro vás důležitější.