Když banka zdražuje vedení účtu, jak reagovat a ušetřit
Nakonec si uvědomte, že prevence je nejlepší ochrana. Než začnete vyplňovat jakékoli formuláře na internetu nebo se účastnit losování o ceny, zkontrolujte, zda souhlasíte se zpracováním osobních údajů. Pokud se váš telefonní číslo dostalo do databáze proti vaší vůli, můžete podat stížnost u příslušného úřadu pro ochranu osobních údajů. Ale i bez toho platí: jeden krátký, jasný hovor je lepší než deset minut zbytečné diskuse.<br>
<br>
<br>
<br>
Na co si dát pozor při změně účtu a jak předejít skrytým nákladům Při přechodu k jiné bance se nezaměřujte jen na výši měsíčního poplatku, ale i na služby, které jsou v něm zahrnuty. Některé banky lákají na nulový poplatek, ale pak si účtují za každou platební kartu, za SMS notifikace nebo za přístup do nadstandardního internetového bankovnictví. Před podpisem smlouvy si vždy vyžádejte kompletní ceník a porovnejte, co všechno za své peníze dostanete. Důležité je také nezapomenout na převod plateb a trvalých příkazů – pokud vám ve staré bance zůstane automatické inkaso na energie, můžete přijít o peníze navíc za upomínky.<br>
<br>
<br>
<br>
Pozor na typickou past: nikdy neříkejte „ano" na otázky typu „Souhlasíte s tím, že chcete ušetřit?". I zdánlivě nevinný souhlas může být nahrán a později zneužit jako potvrzení objednávky. Pokud potřebujete odpovědět, používejte neutrální formulace: „Nemohu to nyní řešit" nebo „Pošlete mi prosím informace poštou". Vyhnete se tak jakýmkoli právním nejasnostem.<br>
<br>
<br>
<br>
Praktickým tipem je rozdělit si velké opravy na plánované a havarijní. Na plánované opravy můžete spořit s předstihem, zatímco na havarijní situace (např. prasklé potrubí nebo sesunutá střecha) potřebujete rezervu, která je k dispozici okamžitě. To znamená, že část rezervy by měla být na běžném spořicím účtu s okamžitým přístupem, zbytek můžete mít v méně likvidních produktech. Ideální je si určit poměr mezi těmito dvěma částkami podle toho, jak staré je vaše bydlení a jaké riziko jste ochotni nést.<br>
<br>
<br>
<br>
Praktický rozdíl poznáte nejlépe v okamžiku, kdy potřebujete zaplatit něco neplánovaného. Pokud se vám rozbije pračka, lednička nebo potřebujete akutně opravit auto, debetní karta vyžaduje, abyste měli naspořeno. Kreditní karta vám dá prostor zaplatit ihned a dluh splatit později. Ale pozor – jen pokud splácíte v rámci bezúročného období a v plné výši. V opačném případě začnou nabíhat úroky z celé dlužné částky a z kreditky se rázem stane drahý špás.<br>
<br>
<br>
<br>
Než podepíšete smlouvu, přečtěte si všechny podmínky, zejména ty týkající se předčasného splacení. Ze zákona máte právo na částečné i úplné splacení, ale banka může účtovat účelně vynaložené náklady. Tyto poplatky by neměly být likvidační, ale přesto je lepší je znát předem. Poslední rada: nikdy nespojujte konsolidaci s novou spotřební půjčkou. Pokud vám banka nabídne „navíc" peníze na dovolenou nebo elektroniku, odmítněte. Tím se opět zadlužíte a celý smysl konsolidace se ztrácí.<br>
<br>
<br>
<br>
Nezapomínejte ani na možnost sjednání debetní karty s takzvaným povoleným přečerpáním. To je funkce účtu, která vám umožní jít do mínusu až do určitého limitu, ale za úrok. Tento nástroj se hodí pro mimořádné výdaje v řádu dní, ne pro dlouhodobé financování. Kreditní karta je pro delší financování výhodnější, protože pokud splácíte minimální částku, úrok je sice vyšší, ale nezablokujete si celý účet. Hlavně si ale hlídejte splátky – opožděná platba znamená nejen úrok, ale i sankci.<br>
<br>
<br>
<br>
Pokud už u své banky zůstáváte, zkuste s ní vyjednávat. Zavolejte na infolinku a zeptejte se, zda vám může nabídnout výhodnější tarif nebo slevu na poplatku. Banky mají často interní nástroje, jak klienta udržet, a pokud jste dlouhodobě aktivní uživatel, může vám vyjít vstříc. Vyplatí se také sledovat, zda vaše banka nezměnila podmínky – pokud ano, máte ze zákona právo vypovědět smlouvu bez sankce. Pravidelně alespoň jednou ročně projděte své výpisy a porovnejte, co byste zaplatili u konkurence. Tímto způsobem snadno zjistíte, že místo rezignace na poplatky můžete ušetřit až patnáct set korun ročně, aniž byste omezili své finanční operace.<br>
<br>
<br>
<br>
Při výběru nové půjčky se zaměřte na tři věci: RPSN, pojistné produkty a možnost mimořádných splátek. Nízká měsíční splátka vás nesmí oslnit. Vždy si spočítejte celkovou částku, kterou zaplatíte za celou dobu trvání úvěru. Srovnejte ji s tím, co byste zaplatili, kdybyste původní půjčky spláceli dál. Pokud je nová suma vyšší, konsolidace je zbytečná. Také si ověřte, zda můžete kdykoli poslat mimořádnou splátku bez poplatku. To vám umožní úvěr rychleji umořit a ušetřit na úrocích.