Co se stane, když přejdete na neobanku a zapomenete na starou banku
Zvažte také, zda má smysl splácet úvěr, který má nízkou úrokovou sazbu, zatímco máte dluhy s mnohem vyšším úrokem – třeba kreditní kartu. Logičtější je nejdřív se zbavit dražších závazků. Předčasné splacení úvěru s nízkým úrokem je sice příjemné, ale finančně méně výhodné. Stejně tak se vyplatí myslet na to, že peníze vložené do splacení vám nebudou chybět při větší investici, která by mohla přinést vyšší zhodnocení.<br>
<br>
<br>
<br>
Na co se zaměřit při výběru a kolik služby reálně stojí Před první schůzkou si zjistěte, jaké má poradce vzdělání a certifikace. Nezávislý poradce vám na vyžádání ukáže doklad o odborné způsobilosti, a to klidně i elektronicky. Dále se ptejte, jaké má zkušenosti s klienty, kteří mají podobnou situaci jako vy. Pokud jste živnostník, hledejte někoho, kdo se na podnikatele specializuje. Kvalitní poradce se také ptá na vaše priority – jestli chcete spíše ochranu rodiny, nebo růst majetku, a podle toho volí strategii.<br>
<br>
<br>
<br>
Na co si dát pozor, když používáte neobanku pro běžné výdaje Pokud neobanku využijete jen pro cestování nebo nákupy v zahraničí, je to ideální. Ale pro běžné výdaje v Česku si rozmyslete, jestli vám vyhovuje, že nemáte pobočku. Když potřebujete vyřešit problém s kartou nebo zablokovat účet, komunikace probíhá přes chat v aplikaci. A to může být někdy pomalé. Další riziko je u vkladů – neobanky obvykle neumožňují vkládat hotovost na pobočce, takže pokud často dostáváte peníze v hotovosti, budete je muset posílat na účet přes jinou banku.<br>
<br>
<br>
<br>
Další častý problém nastává při používání neobanky jako hlavního účtu. Mnoho lidí přepíše všechny trvalé příkazy a inkasa, ale zapomene, že neobanky nemají vždy české číslo účtu. Pokud vám chodí platby ze zahraničí, musíte počítat s delší dobou zpracování. A pozor na to, že některé neobanky nepodporují české trvalé příkazy klasickým způsobem, takže je musíte nastavovat přes aplikaci. Zkuste si to nejdřív s jednou platbou, a až pak převádějte celý rozpočet.<br>
<br>
<br>
<br>
Stejně důležité je stanovit si, co zůstane v osobní sféře. Každý partner by měl mít k dispozici peníze, se kterými může nakládat podle svého uvážení, bez nutnosti obhajovat každý nákup. Zároveň si ale definujte, které výdaje jsou společné a které už soukromé. Častou chybou je, že jeden z partnerů financuje společné aktivity ze svého, a druhý to nevnímá. Předejdete tomu tím, že si založíte sdílený účet nebo si jednoduše každý měsíc přepošlete předem domluvenou částku na společné výdaje.<br>
<br>
<br>
<br>
Co udělat předtím, než se rozhodnete Zjistěte si přesnou výši nedoplatku a požádejte banku o předběžnou kalkulaci. Zeptejte se na poplatek za předčasné splacení a na to, jak se počítá – obvykle se odvíjí od ušlého úroku, tedy rozdílu mezi původní a aktuální sazbou. Porovnejte tento poplatek s tím, kolik byste zaplatili na úrocích, kdybyste úvěr nechali běžet dál. Pokud je rozdíl minimální, splácení se nevyplatí.<br>
<br>
<br>
<br>
Než podepíšete smlouvu, zjistěte si přesné podmínky konkrétní tarif. Klíčové jsou tři věci: poplatek za uzavření smlouvy, roční poplatek za vedení a úroková sazba. Tyto položky se liší mezi jednotlivými stavebními spořitelnami i mezi tarify. Typická chyba je vybrat si první nabídku, kterou vám předloží poradce. Většinou přitom existuje více tarifů – jeden s vyšším úrokem a nižším státním příspěvkem, jiný přesně naopak. Porovnejte si minimálně tři varianty a počítejte, která se vám vyplatí při vaší cílové částce.<br>
<br>
<br>
<br>
Nezapomeňte, že stavební spoření není běžný spořicí účet. Peníze z něj nelze vybrat kdykoli bez následků. Většinou se vyplatí počkat až do úplného naspoření cílové částky, a to i přesto, že to může trvat několik let. Pokud potřebujete peníze dříve, vyplatí se zvážit přerušení vkladů, které vám umožní zastavit platby bez ukončení smlouvy. Tím si zachováte nárok na státní příspěvek, pokud jste ho už získali, a zároveň získáte čas na rozmyšlenou.<br>
<br>
<br>
<br>
Když už se rozhodnete pro úvěr ze stavebního spoření, připravte se na to, že podmínky pro jeho přidělení nejsou automatické. Musíte mít naspořeno určité procento z cílové částky a splnit takzvanou hodnotu číslo, kterou vám spořitelna vypočítá. Tato hodnota zohledňuje délku spoření, naspořenou částku a úrokovou sazbu. Často se stává, že lidé žádají o úvěr dřív, než mají dostatek naspořeno, a pak musí čekat další měsíce. Abyste se tomu vyhnuli, požádejte o úvěr až po pěti až šesti letech spoření, kdy už máte ideálně naspořeno alespoň polovinu cílové částky.<br>
<br>
<br>
<br>
Posledním krokem je správné vyúčtování. Po skončení spoření si nechte poslat od spořitelny přehled o všech vkladech, úrocích a státní podpoře. Tyto dokumenty budete potřebovat pro daňové přiznání, pokud jste si smlouvu zřídili jako podnikatel. Mnozí lidé podceňují administrativu a pak se diví, že jim státní podpora nebyla uznána. Přitom stačí jen si hlídat termíny a schovávat si veškerou korespondenci od spořitelny. Pokud budete postupovat tímto způsobem, stavební spoření vám přinese nejen jistotu, ale i reálný výnos za vaše peníze.